صدام وشيك في رأس العارة بين العمالقة ودرع الوطن اليمنية الموالية لولي الأمر رشاد العليمي    العسكرية الثانية تفضح أكاذيب إعلام حلف بن حبريش الفاسد    الأربعاء القادم.. انطلاق بطولة الشركات في ألعاب كرة الطاولة والبلياردو والبولينغ والبادل    إحباط عملية تهريب أسلحة للحوثيين بمدينة نصاب    غارتان أمريكيتان تدمران مخزن أسلحة ومصنع متفجرات ومقتل 7 إرهابيين في شبوة    العدو الصهيوني يواصل خروقاته لإتفاق غزة: استمرار الحصار ومنع إدخال الوقود والمستلزمات الطبية    عدن.. هيئة النقل البري تغيّر مسار رحلات باصات النقل الجماعي    دائرة الرعاية الاجتماعية تنظم فعالية ثقافية بالذكرى السنوية للشهيد    الدوري الاسباني: برشلونة يعود من ملعب سلتا فيغو بانتصار كبير ويقلص الفارق مع ريال مدريد    الدوري الايطالي: الانتر يضرب لاتسيو في ميلانو ويتصدر الترتيب برفقة روما    فوز (ممداني) صفعة ل(ترامب) ول(الكيان الصهيوني)    الشيخ علي محسن عاصم ل "26 سبتمبر": لن نفرط في دماء الشهداء وسنلاحق المجرمين    الأستاذ علي الكردي رئيس منتدى عدن ل"26سبتمبر": نطالب فخامة الرئيس بإنصاف المظلومين    انها ليست قيادة سرية شابة وانما "حزب الله" جديد    مرض الفشل الكلوي (27)    فتح منفذ حرض .. قرار إنساني لا يحتمل التأجيل    الأمين العام لجمعية الهلال الأحمر اليمني ل 26 سبتمبر : الأزمة الإنسانية في اليمن تتطلب تدخلات عاجلة وفاعلة    ثقافة الاستعلاء .. مهوى السقوط..!!    تيجان المجد    الشهادة .. بين التقديس الإنساني والمفهوم القرآني    الزعوري: العلاقات اليمنية السعودية تتجاوز حدود الجغرافيا والدين واللغة لتصل إلى درجة النسيج الاجتماعي الواحد    الدولة المخطوفة: 17 يومًا من الغياب القسري لعارف قطران ونجله وصمتي الحاضر ينتظر رشدهم    الأهلي يتوج بلقب بطل كأس السوبر المصري على حساب الزمالك    سقوط ريال مدريد امام فاليكانو في الليغا    قراءة تحليلية لنص "مفارقات" ل"أحمد سيف حاشد"    الرئيس الزُبيدي يُعزي قائد العمليات المشتركة الإماراتي بوفاة والدته    محافظ العاصمة عدن يكرم الشاعرة والفنانة التشكيلية نادية المفلحي    الأرصاد يحذر من احتمالية تشكل الصقيع على المرتفعات.. ودرجات الحرارة الصغرى تنخفض إلى الصفر المئوي    وزير الصحة: نعمل على تحديث أدوات الوزارة المالية والإدارية ورفع كفاءة الإنفاق    في بطولة البرنامج السعودي : طائرة الاتفاق بالحوطة تتغلب على البرق بتريم في تصفيات حضرموت الوادي والصحراء    جناح سقطرى.. لؤلؤة التراث تتألق في سماء مهرجان الشيخ زايد بأبوظبي    تدشين قسم الأرشيف الإلكتروني بمصلحة الأحوال المدنية بعدن في نقلة نوعية نحو التحول الرقمي    شبوة تحتضن إجتماعات الاتحاد اليمني العام للكرة الطائرة لأول مرة    رئيس بنك نيويورك "يحذر": تفاقم فقر الأمريكيين قد يقود البلاد إلى ركود اقتصادي    صنعاء.. البنك المركزي يوجّه بإعادة التعامل مع منشأة صرافة    وزير الصناعة يشيد بجهود صندوق تنمية المهارات في مجال بناء القدرات وتنمية الموارد البشرية    اليمن تشارك في اجتماع الجمعية العمومية الرابع عشر للاتحاد الرياضي للتضامن الإسلامي بالرياض 2025م.    الكثيري يؤكد دعم المجلس الانتقالي لمنتدى الطالب المهري بحضرموت    رئيس الحكومة يشكو محافظ المهرة لمجلس القيادة.. تجاوزات جمركية تهدد وحدة النظام المالي للدولة "وثيقة"    خفر السواحل تعلن ضبط سفينتين قادمتين من جيبوتي وتصادر معدات اتصالات حديثه    ارتفاع أسعار المستهلكين في الصين يخالف التوقعات في أكتوبر    كم خطوة تحتاج يوميا لتؤخر شيخوخة دماغك؟    محافظ المهرة.. تمرد وفساد يهددان جدية الحكومة ويستوجب الإقالة والمحاسبة    هل أنت إخواني؟.. اختبر نفسك    عين الوطن الساهرة (1)    أوقفوا الاستنزاف للمال العام على حساب شعب يجوع    سرقة أكثر من 25 مليون دولار من صندوق الترويج السياحي منذ 2017    جرحى عسكريون ينصبون خيمة اعتصام في مأرب    قراءة تحليلية لنص "رجل يقبل حبيبته" ل"أحمد سيف حاشد"    مأرب.. فعالية توعوية بمناسبة الأسبوع العالمي للسلامة الدوائية    في ذكرى رحيل هاشم علي .. من "زهرة الحنُّون" إلى مقام الألفة    مأرب.. تسجيل 61 حالة وفاة وإصابة بمرض الدفتيريا منذ بداية العام    على رأسها الشمندر.. 6 مشروبات لتقوية الدماغ والذاكرة    كما تدين تدان .. في الخير قبل الشر    الزكاة تدشن تحصيل وصرف زكاة الحبوب في جبل المحويت    صحة مأرب تعلن تسجيل 4 وفيات و57 إصابة بمرض الدفتيريا منذ بداية العام الجاري    الشهادة في سبيل الله نجاح وفلاح    "جنوب يتناحر.. بعد أن كان جسداً واحداً"    







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.



غسيل الأموال وتأثيره على الاقتصاد الوطني
مبارك الحمادي نشر في الجمهورية يوم 16 - 12 - 2008

حين تولي مؤسسات المال والمصارف جزءاً من نشاطها تجاه قضايا رئيسية في المجال الاقتصادي،بإيضاح مدلولها ووسائلها وانعكاساتها وحجمها وكيفية إستمراريتها ،ووضع حلول تحد من انتشارها من قبيل إظهار دور الأجهزة الرقابية وجهات الإختصاص بمثول المجرمين أمام القضاء والقانون ،عل هذا يثني من تسول له نفسه الإشتغال في أي عمل يثير الشبهة.
فالندوة التي نظمتها مجلة المصرفية الصادرة عن كاك بنك بالتنسيق مع مركز الدراسات والإعلام الإقتصادي “غسيل الأموال وآثاره على الإقتصاد الوطني” تنسجم مع مستجدات العصر لاسيما وهذه الظاهرة أضحت إفرازات عولمة الإقتصاد.
آراء
وصف عدد من الباحثين المختصين ظاهرة غسل الأموال بإحدى مشاكل العصر العويصة في ظل عولمة الاقتصاد ،وقال الأستاذ محمد أحمد تقي المدير المساعد للشئون التجارية والمصرفية في بنك التسليف التعاوني والزراعي أن غسل الاموال أدت إلى إخلال برامج الإصلاح الاقتصادي وساهمت في تقليص دور المؤسسات التي تأمل ممارسة منهج الخصخصة ،مضيفاً لقد أدركنا في البنك منذ الوهلة الأولى أبعاد الظاهرة فأنشانا وحدة متخصصة بغسل الاموال ، ،من جانبه دعا مستشار رئيس مجلس إدارة كاك بنك للحسابات والمراجعة إلى تضافر الجهود من كافة الأطراف الاقتصادية والعلمية والحكومية والرقابية والقضائية الاعلامية لمواجهة غسل الأموال، فيما أوضح رئيس تحرير المجلة الأستاذ محمد الزبيري دور وسائل الإعلام الجماهيرية في تناول قضايا جوهرية تمس الاقتصاديات الوطنية ،كمجلة المصرفية متمنيا أن تتواصل هذة الآلية بما يخدم ويشجع على الاستثمارات المحلية من قبل مراكز الأبحاث الإقتصادية ،كما قال رئيس مركز الدراسات والإعلام الاقتصادي الأخ مصطفى نصر أن الدول النامية بأمس الحاجة إلى تشريعات قوية وشفافية أوسع فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال وأضاف نصر غسل الأموال آفة تهدد كيان المجتمعات وتتخر في قيمه قبل أي شيى آخر.
الدور الرقابي
الأخ عبده حزام – رئيس وحدة جمع المعلومات عن عمليات غسل الأموال في البنك المركزي تطرق في ورقته الموسومة ((دور البنك المركزي اليمني ووحدة جمع المعلومات في مكافحة غسل الاموال)) إلى إيجاز المعايير الدولية كاتفاقيات وقرارات الأمم المتحدة والمعاهدات الدولية،توصيات مجموعة العمل المالي((fatf)) مبادئ لجنة بازال للرقابة المصرفية ،كونها كرست متطلبات تضمن عدم استمرارها كالمتطلبات التشريعية التي تجرم هذه الظاهرة وتمويل الارهاب وتحدد الجرائم الاصلية وانواعها- نطاق المسؤولية الجنائية والتدابير التحفظية والعقوبات الرادعة وغيرها ،فيما المتطلبات التنظيمية والمؤسسية تتمثل في اتخاذ كافة التدابير الرقابية والوقائية تلزم المؤسسات والاشخاص بالكشف عن المعلومات ،كماأن متطلبات الالتزام توجب التوعية بمعناها وآثارها ،
ويؤكد رئيس وحدة جمع المعلومات عن عمليات غسل الأموال في البنك المركزي أن تحديد الموقع الاستراتيجي المناسب لنظام المكافحة يندرج ضمن متطلبات انشاء وحدة تحريات مالية ،وأخرى في سياق التنسيق الوطني والتعاون الدولي ،وأوضح حزام دور البنك المركزي الرقابي في تفعيل الجهود الوطنية بأنه نفذ برنامج الإصلاح الإقتصادي والمالي تجاه القطاع المصرفي ، فالإصدارات القانونية التي بموجبها تحول دون عملية الممارسة بلغت خلال (2000-2008م) (10) مابين قانون فيماالاستاذ يحيى زهرة –الوكيل المساعد لقطاع الوحدات الإقتصادية في الجهاز المركزي للرقابة والمحاسبة طالب المؤسسات المالية أن تعمل بمبادئ لجنة بازل للرقابة المصرفية،ومبادئ معرفة العميل (kyc)،ومعاير لجنة العمل المال(fatf)،وطالب زهره بتوافر سلطة الحصول على المعلومات وتبادلها
مراحلها
عملية غسل الأموال تتخذ وسائل عدة، ولمعرفة نشأتها لأول مرة قال الأستاذ ياسين القدسي مديرمعهد الدراسات المصرفية أن التطور التاريخي لها منذ الأزمنة المغايرة التي كان التجار الصينون يخفون ثرواتهم (2000 ق.م) بفعل عوامل كانت سائدة آنذاك ،فالإستثمارات متعددة الجنسيات اضعفت ذيوع شهرتها بإسم تجارة وعمليات “الأوفشور” ،وأستخدم هذا المفهوم لأول مرة في وسائل الإعلام الأمريكي عام 1973م بفضيحة وترجيت ،وفي العام 1982م ظهر هذا المصطلح في وثائق قانونية ،وذكر القدسي جرائم ذات إرتباط بغسل الأموال كالمخدرات ،الرشوة ، الأسلحة ،تجارة الرقيق الأبيض ،الأرهاب ، الإختطاف ،تزييف السلع والنقود ، التزوير ،خيانة الأمانة ،السرقة ،الإبتزاز،
قنواتها
القنوات الحالية التى من خلالها يمارسها غاسلو الأموال أكد مدير معهد الدراسات المصرفية :ان إحصاءات صدرت عن صندوق النقد الدولي قدرت حجم الأموال المغسولة سنوياً مابين 590 ملياراً -1,5 تريليون دولار ،وذلك عبر القنوات التالية :
الإيداع في البنوك،شراء أدوات نقدية وأوراق تجارية قابلة للتداول ،تصدير وتهريب النقود السائلة إلى دولة أخرى ،شركات وصفقات وهمية ،دور القمار وإنشاء القرى السياحية والمطاعم الفاخرة ،الأسواق المالية ،الخدمات الإلكترونية كما تتم عملية الغسل من خلال حسابات العملاء والشيكات والحوالات الإعتمادات المستندية ،المعاملات الإئتمانية.
الحلول
يتطلب الامر وجود بنية تشريعية وقانونية تدرب الموظفين ،وتعاونها –أي البنوك – وغيرها من المتطلبات الرئيسية في وحدات المكافحة ، ،أدى إلى تعاون عالمي تحت مسمى المجموعة الدولية للعمل المالي بغرض تحديد أنشطة غسيل الأموال حيث أوردت في تقريرها 2002م دول لم تبدِ تعاونها منها مصر فيما لبنان حلت ضيفاً في القائمة عام 2000م ،فأصدرت بذلك توجيهات تكفل الحد من تفشي الجريمة ،وكما تطرقت الخازندار الحديث عن الدساتير العالمية كإعلان ستراسبورغ الصادر عام 1990م الخاص بإجراءات التفتيش الجرمي في الدول الأوربيه وإعلان بازال عام 1988م المتعلق بالأنظمة البنكية والممارسات الإشرافية وعقب أحداث 2001/9/11م أطلعت لجنة بازال مبادرتها الجديدة “الإجتهاد والواجب من قبل البنوك” أكدت ضرورة التوسع في مفهوم تعرف على عميلك ، إشتركت بعضوية هذه اللجنة (17) دولة عربية منها اليمن مشيرة إلى أن الدور الرقابي يتطلب وجود المعايير التالية:
1 -توفير برامج تدريبيه مناسبة ومتطورة.
2 -تحديد أساليب الأخطار والإبلاغ من خلال قنوات محدده ومعرفه مسبقا مع الحفاظ على السرية المطلوبة وسمعة البلاد.
3 - وضع برامج ونظم ضد غسيل الأموال.
4 - إنشاء قاعدة بيانات.
5 - تبادل المعلومات والتنسيق مع الجهات الرقابية في الدولة وفي الدول والمنظمات الأخرى.
6 - وضع نماذج للبنوك للتعرف على العملاء وأوضاعهم القانونية.
7 - إجراء الفحص والتحري بشأن المعاملات المالية المشتبهة فيها مع عدم الإفصاح لغير السلطات المختصة عن تلك الإجراءات ولاحتواء المعضلة التي تؤرق المجتمعات وذكرت أمل الخازندار – مراقبة حسابات بوحدة غسل الأموال بكاك بنك نقاط رئيسية تضمن للبنوك إكتشافها بسهولة منها “فتح الحسابات،مزاولة العمليات المصرفية ، المخاطرالناجمة عن العمليات التي يشتبه بها بمزاولة الجريمة ،حفظ المستندات والسجلات ،التدريب،النظم الداخلية ومدى تعارض سرية البيانات المصرفية مع مكافحة الظاهرة ،وترى مديرة العمليات توجه غسيل الأموال في كاك بنك إمكانية الخروج على السرية المصرفية دون التوسع فيها كما أن التدريب للكوادر البشرية حسب قول زهرة قد يحد من عملية الممارسة وصولا إلى نشر الوعي في أوساط المجتمع
آثارها
فالاتجار بهذه الأموال ساهم في رفع معدل التضخم وتقليص جهود الخصخصة ،تحجيم دورالشركات المنافسة المؤثرات العقلية. وتؤكد أمل أن عدم التوازن الإقتصادي والإجتماعي والسياسي أدى إلى إختلاف عملية غسل الأموال نتيجة الإستهانة بالسلطتين القانونية والتشريعية عند الشباب، إلى ذلك كشف الدكتور أبو بكر مرشد الزهيري أستاذ القانون العام المساعد – كلية الشريعة والقانون –، مخاطرها على اإقتصاد كالإخلال بالمنافسة المتكافئة للمستثمرين ،إفساد المناخ الإستثماري ، خلق بيئة طاردة للإستثمار نتيجة التلاعب بالأسعار في حين أن التهريب للأموال يولد عجزاً عن الوفاء بإحتياجات الإستثمارلعدم مشاركة متاجري هذه الظاهرة في تنمية الإقتصاد الوطني ،مما أظهر ممارستها بالتحول إلى الإستثمارات غير المنتجة ،كما أن الشركات التي تعرف بأنشطه مشروعة ،إلا أن الزهيري يصفها ببطانة تعرض القطاع الخاص للمخاطر الأمر الذي أنتج مخاطر هذة التجارة على الدخل القومي وزيادة القوة الشرائية ويؤكد أستاذ القانون العام المساعد في جامعة صنعاء –أن مخاطرها على السياسة المالية أضحت جلية منها إعطاء مؤشرات إقتصادية مضللة ،وإرتفاع سعر الفائدة على العملة المحلية ،الوضع الإقتصادي للبلد غيرمستقر ،التهرب من دفع الضرائب مانحة. وتؤدي إلى ضعف سيادة القانون في البلاد التي في طريقها الى التحول الى اقتصاد السوق
إحصاءات
فالحالات التى يمارسها أصحاب العملية في نقل الأموال عبر الحدود بلغت (79)حاله, تزوير(34), إرهاب وتمويل إرهاب (13) اختلاس أموال خاصة (8),مخدرات(8), اختلاس أموال عامه(5) لاسيما حجم تجارة غسيل الأموال عالمياً وفقاً لتقرير أمريكي بلغ 3,61 تريليون دولار في حين يؤكد حزام اكتشاف (11) حالة اشتباه بغسل الاموال احيلت (2للقضاء محليا). ً

انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.