يمرس : المنشآت الصغيرة والمتوسطة.. قطاع واعد لم يحظ بالاهتمام الواجب!

ميسي يحسم موقفه من انتخابات رئاسة برشلونة دراسة: التناول المعتدل للشاي والقهوة يقلل خطر الإصابة بالخرف الذهب والفضة يتراجعان بضغط من حذر المستثمرين بن شملان: باعوا الوهم فكانت النتيجة عودة هيمنة صنعاء على حضرموت وزراء خبرة رشاد العليمي وأحلام الانضمام الخليجي: مسرحية فارغة وكاذبة أمام اليمنيين ليفربول يتخذ قرارا بشأن مستقبل سلوت مقتل شخصين بغارة أمريكية استهدفت قاربا في المحيط الهادئ مفاوضات مسقط وحافة الهاوية "خارطة زحف" لإسقاط عدن تحت غطاء شعبي الأرز اليمني يُباع في "سوق الخميس" بصنعاء تهريب نفط الجنوب على طريقة داعش والقاعدة.. ثروة سيادية تُنقل إلى الحوثيين وتمويل مباشر للإرهاب عبر الأسواق السوداء مخاطر استخدام شبكة ستارلينك على الأمن القومي والسيادة الوطنية فوبيا "البديل القومي": لماذا يرفض المحيط الإقليمي والدولي سقوط طهران؟ المحتل الجديد عاجز عن اعادة حكومة المرتزقة الى عدن وزير التعليم العالي بحكومة الزنداني يوضح اسباب عدم ادائه اليمين الدستورية في الرياض السامعي يعزّي وكيل أمانة العاصمة في وفاة والدته السعودية والصومال توقعان اتفاقية تعاون عسكري ودفاعي رافينيا يكشف عن جاهزيته لمواجهة أتلتيكو مدريد في كأس الملك الهلال يسقط في فخ التعادل امام شباب الاهلي دبي في دوري ابطال اسيا للنخبة رالف شربل يقود الاميركي تايسون جاكسون لانتصار أمام محكمة البات السويسرية الرئيس المشاط يعزّي في وفاة اللواء نجيب عبدالله كامل قراءة تحليلية لنص أحمد سيف حاشد "الجاثوم" العلامة مفتاح يحث على تفعيل الرقابة والاشراف على المنشآت الطبية مفتاح: الحديدة في صدارة أولويات الحكومة التنموية والخدمية عاجل : سيئون تحت وطأة الإرهاب العسكري.. قائمة ب 24 مختطفاً في حملة مسعورة لقوات الاحتلال اليمني بوادي حضرموت (تفاصيل + أسماء) السيد عبدالرحمن الجفري يبعث برقية تعزية في رحيل المناضل الوطني الشيخ علوي علي بن سنبله باراس الهيئة العليا للأدوية تتلف 80 طناً من الأدوية المهربة اعمال "مشبوهة" في مدينة مأرب القديمة تثير مخاوف الخبراء عدن.. أربعة بنوك تحدد سقفاً يومياً لشراء العملة الأجنبية من المواطنين صنعاء.. البنك المركزي يوقف التعامل مع منشأة صرافة وزيرة تتهم قائدًا عسكريًا بمنع فريق تحقيق من زيارة السجون في لحج وتعز فيتو إماراتي يلوح في وجه حكومة "الزنداني" هل يصبح صلاح الوجه العالمي للدوري السعودي بعد رونالدو؟ منظمات حقوقية تدين القمع في سيئون وتدعو الأمم المتحدة بارسال لجان تحقيق دولية إرث المسافات تأكيداً على تكامل أداء السلطتين التشريعية والتنفيذية.. رئيس مجلس النواب يلتقي القائم بأعمال رئيس الوزراء مثقفون يمنيون يتضامنون مع النائب حاشد ويدينون سلبية سلطات صنعاء وعدن تجاهه ويحذرون من تدهور وضعه الصحي صنعاء.. جمعية الصرافين تعمم بإعادة التعامل مع منشأة صرافة من يزعم "مليونيات الذكاء الاصطناعي" يكشف سقوطه الأخلاقي قبل الإعلامي.. ك "تفسير الشمس ضوءا صناعيا" عاجل: محاولة اعتقال قيادي شاب تشعل سيئون.. مدرعات قوات الطوارئ اليمنية تحاصر حي السحيل بسيئون الارصاد: طقس بارد إلى بارد نسبيا على المرتفعات ماوراء جزيرة إبستين؟! في شكوى ل"الاتحاد البرلماني الدولي".. الناىب حاشد يكشف عن تدهور حاد في وضعه الصحي ارسنال يهزم سندرلاند3-0 وتشيلسي يفوز علي ولفرهامبتون 3-1 في الدوري الانجليزي كاك بنك يعلن شراء العملات الأجنبية من المواطنين وفق السعر الرسمي قضية الجنوب أصابت اليمنيين بمرض الرهاب حادث سير مروع على الطريق الساحلي بين عدن والحديدة عضو مجلس القيادة المحرّمي يلتقي وزير الأوقاف والإرشاد الشيخ تركي الوادعي إب.. فريق "صقور بعدان" يتوج ببطولة كأس "بعدان" ال 18 بحضور جماهيري واسع رئيس هيئة المحافظة على المدن التاريخية يزور مدينة شهارة في ذكرى رحيل القائد عشال شعب الجنوب العربي عالمي بوسطيته واعتداله الفخراني يحصد جائزة الاستحقاق الكبرى لعام 2026 وزارة المطاوعة وفضيحة سوق تأشيرات العمرة.. فساد مالي ينهش جيوب اليمنيين تعقيدات سعودية جديدة أمام المعتمرين اليمنيين قيود سعودية جديدة للحد من المعتمرين اليمنيين "عمرة رمضان" وسطوة الرواية على الآية؛

شكرا على الإبلاغ!

سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.

المنشآت الصغيرة والمتوسطة.. قطاع واعد لم يحظ بالاهتمام الواجب!
مناخ الاستثمار غير الموات والعمالة والتمويل أبرز معوقات النهوض..

غمدان الدقيمي نشر في الجمهورية يوم 26 - 01 - 2013

خلافا لما هو قائم في غالبية الدول المتقدمة والآخذة في النمو، والتي تعتمد بشكل كبير على قطاع الصناعات الصغيرة والمتوسطة في توفير فرص العمل وزيادة معدلات النمو الاقتصادي من خلال زيادة النشاط الاقتصادي، لا يعدو الاهتمام الرسمي بهذا القطاع في اليمن سوى حبرا على ورق وتصريحات إعلامية لا اقل ولا اكثر، مع أن الاهتمام بالمشاريع الصغيرة والمتوسطة وتطويرها وتحديثها لتلبية متطلبات السوق، من شأنه قيادة قطار التنمية في البلاد، بحسب خبراء اقتصاد..
تمثل المنشآت الصغيرة والمتوسطة أكثر من 90 بالمائة من المنشآت الصناعية في اليمن، ويغلب عليها أنها صغيرة جداً أو متناهية الصغر، بحسب أستاذ الاقتصاد بجامعة صنعاء الدكتور علي سيف كليب، يضيف: “ما زال نشاط هذه المنشآت متواضعاً جداً حيث لا يصل مقدار ما تساهم به الصناعة التحويلة بدون تكرير النفط إلى أقل من 5 بالمائة من الناتج المحلي الإجمالي بالأسعار الثابتة، خلال العشر سنوات الماضية، وهي بهذا التواضع لا توفر فرص عمل كثيره”.
40 ألف منشأة
ووفقا لإحصائية صادرة عن الجهاز المركزي للإحصاء، يتركز نشاط المنشآت الصغيرة في اليمن في القطاع الصناعي (الصناعات التحويلية)، وأن إجمالي المنشآت العاملة في هذا الجانب 40 ألف منشأة يعمل فيها 64 ألف عامل.
مع أن إحصائيات سابقة أشارت إلى أن إجمالي عدد المنشآت الصناعية في اليمن تصل إلى38,160 منشأة، عدد المنشآت الصغيرة منها 36,252منشأة يعمل فيها76390عاملاً وعاملة.
وتشكل المنشآت الصغيرة رقماً كبيراً في معظم اقتصاديات دول العالم وتساهم بشكل كبير في الناتج القومي، وفي اليمن لا يوجد إجماع على تعريف عام وشامل للمنشآت الصغيرة، فالبعض يعرفها بالمنشأة التي لا يتجاوز حجم الاستثمار فيها 200 ألف دولار أمريكي بما في ذلك تكلفة الأرض والمباني وتشغل 20 عاملاً أو أقل, وأخرون يرون بأنها المنشأة التي لا يتجاوز عدد عمالها عن 3 عمال أو من 4 إلى 9 عمال ورأس مالها أقل من مليون ريال يمني، أو من واحد مليون واقل من عشرين مليون.
يأتي هذا في الوقت الذي يفترض أن يساعد هذا القطاع في التخفيف من الفقر في اليمن والذي يتجاوز نسبة 42 بالمائة، وحل البطالة التي تمثل مشكلة اجتماعية واقتصادية، والتي ارتفعت مؤخرا إلى اعلى مستوياتها ووصلت نسبتها إلى 52 بالمائة وفقا لتقارير رسمية، وتتركز بدرجة عالية في أوساط الشباب بنسبة تبلغ 52,9 بالمائة في الفئة العمرية (15-24) سنة، و 44,4 بالمائة في الفئة العمرية (25-59) سنة، فضلا عن أن 25 بالمائة من العاطلين هم ممن يحملون مؤهلات التعليم الثانوي فما فوق.
تمويل 16 ألف مشروع
ويعد صندوق تمويل الصناعات والمنشآت الصغيرة، الجهة والمؤسسة الحكومية الأولى في تمويل هذا القطاع، حيث أنشأت عام 1990م تحت مسمى وحدة تنمية الصناعات الصغيرة، التابع للبنك الصناعي واستمر حتى عام 1997م، عندما استقل عن البنك الصناعي، وفي عام 2002م صدر قرار جمهوري بإنشاء الصندوق بهدف خلق فرص عمل ومكافحة البطالة وتحقيق مبدأ الاستدامة للمؤسسة نفسها.
يقول مدير إدارة عمليات صندوق تمويل الصناعات والمنشآت الصغيرة, أحمد حمزة: “إجمالي المشاريع الصغيرة التي مولها الصندوق, منذ إنشاته عام 1991م وحتى نهاية العام 2012م, بحدود 16 ألف مشروع، بقيمة إجمالية قدرها 12 ملياراً و783 مليوناً و902 ألف ريال، وفرت 80 ألف فرصة عمل، يعولون أسر يصل عدد أفرادها إلى 479 ألفاً و130 مواطناً يمنياً، في مختلف محافظات الجمهورية، منها تمويل 2446 مشروعا خلال عام 2012م بقيمة إجمالية تتجاوز مليار و971 مليون ريال، وفرت 12 ألفاً و230 فرصة عمل”.
وأوضح حمزة أن هذه المشاريع تتنوع ما بين مشاريع إنتاجية أو خدمية، وأخرى مدرة للدخل لأصحاب المشاريع الصغيرة.
رفع سقف التمويلات
وفي السياق ذاته أعلن بنك الأمل للتمويل الأصغر أن عدد التمويلات الموزعة العام الماضي 2012م بلغت 22 ألفاً و141 تمويلاً لمشاريع صغيرة بقيمة إجمالية قدرت ب 24 ملياراً و 24 مليون ريال منها 3 آلاف و122 تمويلاً خلال شهر ديسمبر الماضي.
وقال مساعد مدير العمليات في بنك الأمل للتمويل الأصغر, سامح الحكيمي, أن البنك يقدم خدمات مالية مختلفة، بما فيها تمويل قطاع الصناعات الصغيرة والأصغر، والتي تشمل شريحة الفقراء وأفقر الفقراء، والنساء المعنفات، والشباب، والموظفين وغيرهم من فئات المجتمع، منوها أن البنك، الذي بدأ نشاطه رسميا في 1 يناير 2009م، أقرض ما يزيد عن 43 الف عميل من أصحاب الأنشطة والحرفيين والمشاريع والاحتياجات المختلفة، ورفع سقف التمويلات خلال العام الماضي ليصل مبلغ التمويل إلى عشرة ملايين ريال.
التمويل وغياب الدراسات
ويلخص أستاذ الاقتصاد الدكتور علي سيف كليب، المعوقات والتحديات التي تواجه مشاريع الصناعات الصغيرة والمتوسطة في عدة نقاط أبرزها: التمويل، ومناخ الاستثمار غير الموات، وعدم وجود عمالة ماهرة ومدربة، وغياب الدراسات التي يمكن الاسترشاد بها لتطوير عمل هذه المنشآت.
وأضاف كليب: “مازالت مؤسسات الإقراض (البنوك) غائبة كلياً عن دورها التنموي، فالقروض التي تقدم للمشاريع التنموية محدودة جداً بل لا تكاد تذكر، فجل أو كل استثماراتها تصب في تمويل التجارة وأذون الخزانة والصكوك الإسلامية، وكلها لا يخدم عملية التنمية الاقتصادية ولا يضيف كثيرا للاقتصاد ولا يخلق فرص عمل”.
وأوضح كليب أن الحكومة مازالت تعيش في حالة من عدم الوعي والإدراك بأهمية الاقتصاد، وأن تركيزها ينحصر على الشق السياسي والأمني، وتتجاهل الشق الاقتصادي الذي يعول عليه النهوض بالبلد، منوها بأنه إذا ما توفر الاستقرار الاقتصادي سينعكس إيجاباً على كافة الجوانب الأخرى، “الحكومات المتعاقبة تتعامل مع الاقتصاد على أنه كيف يمكن أن توفر ميزانية وكيف تنفقها”، حد قوله.
غير مناسبة ومبالغ فيها
ومهما يكن الأمر فالتحدي المالي هو الأبرز، حيث يؤكد خبراء اقتصاد بأن الفوائد المالية المقررة على تمويل هذه المشاريع غير مناسبة ومبالغ فيها, وأن سعر الفائدة في البنوك ومؤسسات التمويل لا تصل إلى التنافسية والتشجيع، وشروط التمويل تعجيزية ومنها الضمانات على القروض.
وحول ذلك أشار مدير إدارة عمليات صندوق تمويل الصناعات والمنشآت الصغيرة, أحمد حمزة, إلى أن نسبة المخاطر في هذا النوع من المشاريع مرتفعة جدا، وأنه لابد أن تتقاضى مؤسسات التمويل نسبة فوائد على الأقل تغطي مصاريفها، كما هو حال الصندوق، الذي حدد سعر الفائدة من 12,5 إلى 13,5 بالمائة.
وأوضح حمزة أن الوضع في اليمن يستلزم الحصول على ضمانات, مشيرا إلى أن الصندوق يشترط ضمانات مسهلة, تجارية أو عقارية, مقارنة بالبنوك التجارية والخاصة التي تتطلب توفير ضمانات ذهب أو بنكية, مطالبا الحكومة بزيادة دعم الصندوق في رأس المال ليتمكن من إقراض أكبر شريحة ممكنة.
ضمانة المجموعة التضامنية
من جهته قال سامح الحكيمي, أن بنك الأمل خفض مؤخراً نسبة المرابحة لتصل إلى 14,5 بالمائة سنوياً، ولفترة سداد تصل إلى 3 سنوات، وأنه يشمل إقراض أصول ثابتة أو رأس مال عامل لأصحاب الأنشطة بأبسط الضمانات المستخدمة في المؤسسات المالية للإقراض.
وأضاف: “البنك مستمر في استهداف شريحة العملاء ممن لديهم أنشطة واحتياجات مختلفة ولا يمتلكون أي نوع من الضمانات، ويصل سقف التمويل للمراحل الأولى إلى 200 الف ريال، تقدم بضمانة المجموعة التضامنية، فضلا عن تنشيط ودعم الأنشطة الصغيرة أو الصغرى، من خلال استهداف شريحة الشباب من عمر 18 إلى 30 سنة، لتمكينهم من فتح أنشطة جديدة وبأقل الضمانات”.
صعوبة توفير القروض
وفوق ذلك هناك عديد المشكلات التي تواجهها بعض مؤسسات الإقراض كما هو حال صندوق تمويل الصناعات والمنشآت الصغيرة, الذي يقول مدير إدارة عملياته أنه يواجه إشكالية في صعوبة توفير الأموال اللازمة للإقراض، حيث لا يحصل على أي دعم حكومي منذ عام 2007م، وأنه يقوم حاليا بالاقتراض من جهات رسمية كالصندوق الاجتماعي للتنمية ويعيد إقراضها لأصحاب المشاريع الصغيرة.
ويؤكد أحمد حمزة, غياب الوعي بأهمية تمويل المشاريع الصغيرة, وأن ابرز المشكلات التي واجهها الصندوق أيضا خلال العام 2011م، كانت ناتجة عن الأزمة التي شهدتها اليمن، حيث احترقت بعض المشاريع وأخرى تعثرت نتيجة وجودها في مناطق الاحتكاك المباشر، فضلا عن اختفاء مادتي البترول والديزل وارتفاع التكاليف وغيرها، غير أنه لفت إلى أن جهود الصندوق والخبرة الطويلة أثمرت في حل معظم هذه المشاكل مع العملاء ومساعدتهم على حلها، خلال عام 2012م، وهو العام الذي تجاوزت نسبة التحصيل فيه 97 بالمائة.
وأعترف حمزة في المقابل بافتقار الصندوق للبرامج التدريبية والآليات الخاصة بتقديم الدعم الفني للعملاء, لعدم توفر الإمكانيات المالية، منوها أن الجهات العاملة في هذا المجال حاليا لا جدوى منها, وأن الصندوق يطمح مستقبلا في حال توفر الدعم الحكومي، إنشاء وحدة متخصصة لتقديم الاستشارات وتدريب العملاء بطريقة علمية وحديثة، داعيا الحكومة إلى التوسع في مجال التدريب كونه أهم أسباب نجاح المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
خطة لتمويل 3500 مشروع
وعن تعثر المشروعات عام 2012م, أكد أحمد حمزة, أنها لا تتعدى 2 بالمائة من إجمالي المشاريع الممولة من الصندوق, وأنهم قبل أن يتخذوا أي إجراءات حيال هذه المشاريع يقومون بدراسة الحالة ومعرفة السبب وتقديم الاستشارات لحلها، “وفي حالة ثبوت امتناع أصحابها عن السداد لأسباب شخصية يتم اتخاذ الإجراءات القانونية، والمتمثلة باللجوء إلى المحاكم لإصدار حكم بالزام العميل وضمينه بالسداد”، حسب تعبيره.
وقال: “صندوق تمويل الصناعات والمنشآت الصغيرة يسعى إلى التوسع عام 2013م بفتح فروع جديدة، وتنفيذ خطة تصل إلى حدود 3 مليار ريال لتمويل قرابة 3500 مشروع”.
قصص نجاح موثقة
إلى ذلك كشف سامح الحكيمي, أن بنك الأمل كان حريصا في قياس أثر التمويلات على عملائه وأن هناك عدداً من قصص النجاح الموثقة, وأن البنك يعمل حاليا على البدء بتجهيز معهد متخصص لتقديم التدريب والاستشارات للعملاء ومؤسسات التمويل الأصغر في اليمن والمنطقة، مؤكدا أن المعهد سيرفد سوق اليمن بالعمالة الماهرة المدربة.
وفي سياق متصل وقع اليمن منتصف يناير الجاري والصندوق العربي للإنماء الاقتصادي والاجتماعي اتفاقية تقضي بتقديم الصندوق دعما تمويليا بقيمة 15 مليون دولار أمريكي يكرس في تمويل أنشطة وبرامج صندوق تنمية الصناعات والمنشآت الصغيرة وتغطية الموارد المالية اللازمة للاطلاع بعملية تمويل مشروعات القطاع الخاص الصغيرة والمتوسطة.
متطلبات النهوض!
ومن أجل النهوض بهذا القطاع يرى أستاذ الاقتصاد بجامعة صنعاء الدكتور علي سيف كليب، ضرورة أن تقوم الدولة بواجبها في سن قوانين وتشريعات تحمي الحقوق وتبين الوجبات بوضوح، وتطبق القانون على الجميع، وتوجيه جزء من مدخرات البنوك لتمويل المشاريع ذات الجدوى الاقتصادية والاجتماعية، ودراسة متطلبات هذه المنشآت من عمالة وتمويل وتوفير هذه الاحتياجات، يضيف: “ينبغي أيضا دراسة متطلبات السوق واحتياجاته من السلع والخدمات التي يمكن أن توفرها هذه المنشآت وعدم تكرار منشآت تنتج نفس السلعة ووضع حوافز تشجيعية للمنشآت التي تخدم اقتصاد البلد، وتوفير المراكز البحثية لمساعدة هذه المشاريع على النمو والتطور والاستمرارية، والحماية اللازمة التي تمكن أصحاب المشروعات من الاستقرار”.
وأكد كليب أن إيجاد صناعات محلية قادرة على المنافسة والتنافسية لن يتحقق إلا بالبحث والتطوير والتخطيط، وسن القوانين المنظمة وتطبيقها على الجميع دون محاباة، وأن يتم تخصيص جوائز وحوافز للصناعات والمنشآت المتميزة.

انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.