الشائعات وحملات التضليل في مواجهة مشروع الجنوب الوطني    الاطلاع على سير العمل في الوحدات التنفيذية التابعة لمصلحة الضرائب    إيران تستهدف اسرائيل برشقة صاروخية جديدة    إيران تعلن إسقاط طائرتين مسيّرتين معاديتين في سماء زنجان    الحلف والسلطة يخنقون الحضارم بقطع الكهرباء    شعب حضرموت يفسخ عقد الزريقي    بدء حملة كلورة للمياه في ذمار    مدير هيئة المواصفات يتفقد الإنضباط الوظيفي بالهيئة    تعز: ضبط متهمين بارتكاب جريمة قتل امرأتين في مديرية التعزية    احتجاج قبلي يشل حركة النقل في صافر.. بسبب سجين!    البكري يرأس اجتماعًا لوكلاء القطاعات العامة ويناقش إعداد خطة ال (100) يوم    غاتوزو مدرباً للمنتخب الإيطالي    يوفنتوس يجهز عرضًا ضخمًا لجيوكيرس    وزيرا الخارجية والصحة يلتقيان مبعوث برنامج الأغذية العالمي    نائب وزير الخدمة المدنية ومحافظ الضالع يتفقدان مستوى الانضباط الوظيفي في الضالع    رئيس الوزراء يوجه بسرعة إطلاق العلاوات للجامعات والتربية والتعليم والصحة    هيئة الآثار :التمثالين البرونزيين باقيان في المتحف الوطني    معهد وايزمان تدميره أفقد إسرائيل مكاسب كثيرة    محافظ ابين يوجه بمعاينة طريق ثرة والرايات البيضاء تواصل حوارتها لفتح الطريق    اسعار الذهب في صنعاء وعدن الأحد 15 يونيو/حزيران 2025    قصة مؤلمة لوفاة 4 من أسرة واحدة غرقا في بئر ماء في بني عمر في يريم    الجيش الإسرائيلي يدعو لإخلاء المنشآت النووية الإيرانية والحرس الثوري يتوعد ب"ردّ مزلزل"    قوات الجيش تعلن إفشال محاولة تسلل شمال الجوف وتكبّد المليشيا خسائر كبيرة    وزير الصحة يترأس اجتماعا موسعا ويقر حزمة إجراءات لاحتواء الوضع الوبائ    وزير خارجية إيران يعلن موعد وقف إطلاق الصواريخ على إسرائيل    انهيار جزئي في منظومة كهرباء حضرموت ساحلا ووادي    الضالع.. رجل يفجّر قنبلة داخل منزله ويصيب نفسه وثلاثاً من أسرته    سريع: قصفنا أهدافا حساسة في يافا المحتلة بالتنسيق مع الحرس الثوري الإيراني    نافذون حوثيون يسطون على أراضي تابعة للأوقاف في بعدان إب    أهدر جزائية.. الأهلي يكتفي بنقطة ميامي    سخرية من المعتوه عيدروس الزبيدي    كسر وجراحة.. إمام عاشور خارج المونديال    العرب ومآلات الحرب الإيرانية الإسرائيلية:    اسبانيا تخطف فوزاً من رومانيا في يورو تحت 21 عاماً    اليغري كان ينتظر اتصال من انتر قبل التوقيع مع ميلان    حضرموت.. خفر السواحل ينقذ 7 أشخاص من الغرق ويواصل البحث عن شاب مفقود    النفط الإيرانية تعلن استهداف العدو لمستودع وقود غرب طهران    اعلام اسرائيلي يتحدث عن عملية اغتيال في صنعاء    صنعاء.. التربية والتعليم تحدد موعد العام الدراسي الجديد    تريم تحتفي بزفاف 134 عريسًا وعروساً ضمن مهرجان التيسير السابع عشر    ارتفاع الجنيه الاسترليني أمام الدولار واليورو    فعالية احتفالية بذكرى يوم الولاية في حوث بمحافظة عمران    محافظة صعدة تُحيي ذكرى يوم الولاية في 21 ساحة    روسيا تدخل قائمة أكبر خمسة اقتصادات الأقل اعتمادا على الواردات    صنعاء تحيي يوم الولاية بمسيرات كبرى    اتهامات للعليمي بشراء الولاءات الإعلامية بالتزامن مع تأخر صرف رواتب الموظفين    - عضو مجلس الشورى جحاف يشكو من مناداته بالزبادي بدلا عن اسمه في قاعة الاعراس بصنعاء    سرقة مرحاض الحمام المصنوع من الذهب كلفته 6ملايين دولار    - اليك السلاح الفتاك لتقي نفسك وتنتصر على البعوض(( النامس))اليمني المنتشر حاليآ    اغتيال الشخصية!    الأستاذ جسار مكاوي المحامي ينظم إلى مركز تراث عدن    قهوة نواة التمر.. فوائد طبية وغذائية غير محدودة    حينما تتثاءب الجغرافيا .. وتضحك القنابل بصوت منخفض!    الترجمة في زمن العولمة: جسر بين الثقافات أم أداة للهيمنة اللغوية؟    القيرعي الباحث عن المساواة والعدالة    اليابان.. اكتشاف أحفورة بتيروصور عملاق يقدر عمرها ب90 مليون عام    تصاعد مخيف لحالات الوفاة بحمى الضنك في عدن ومحافظات الجنوب    فشل المطاوعة في وزارة الأوقاف.. حجاج يتعهدون باللجوء للمحكمة    







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.



التجارة الالكترونية.. ضرورة لجذب الاستثمارات
صلاح صالح أحمد نشر في الجمهورية يوم 26 - 08 - 2007

ربما يبدو مصطلح «التجارة الالكترونية» غريباً في اليمن رغماً عن بداية التطبيق له عالمياً منذ سبعينيات القرن المنصرم.. عن التجارة الإلكترونية، أنظمة ووسائل الدفع الإلكترونية، أهميتها، مواصفاتها وشروطها، المقاصة الإلكترونية، مخاطر تطبيقها، كفاءة أنظمة المدفوعات.. كان هذا اللقاء مع الأخ عبدالله صالح الرياشي الخبير والمحاضر في معهد الدراسات المصرفية.. فإلى الحوار.
تجارة إلكترونية
لنبدأ بالتجارة الإلكترونية فماذا عنها وعن فوائدها؟
كان رجال الأعمال الكبار سابقاً يحلمون بوجود تجارة إلكترونية، وهي ماتحققت حيث أصبح مصنعو المنتجات المتعددة يعرضون ويروجون لمنتجاتهم عبر الإنترنت، ونجد أن التجارة الإلكترونية قد قللت المسافات فيما يتعلق بتبادل السلع والتبادل التجاري بشكلٍ عام، وطبعاً تحققت حلم التجارة الإلكترونية عبر الإنترنت وأشعل الاهتمام وذلك منذ السبعينيات ولايزال يعتبر الشريان الرئيسي للتجارة، وتلعب التجارة الإلكترونية دوراً هاماً في النمو كما استفاد الكثيرون من التجارة الإلكترونية في خفض التكاليف وتحسين الكفاءة عن طريق الإقلال من تداول الأوراق مع تبسيط وملاءمة السلع والخدمات طبقاً لاحتياجات ومتطلبات العملاء، كما حققت بعض الشركات نجاحاً كبيراً كونها قد بادرت هذا الميدان من جهة وأنها كانت أفضل الشركات من حيث الأداء من جهة أخرى.
وسائل الدفع الإلكترونية
لننتقل إلى أنظمة ووسائل الدفع الإلكترونية، فما الذي تعنيه هذه الأنظمة والوسائل؟ وماهي أهميتها وفوائدها؟
أصبحت وسائل الدفع المستخدمة في العالم كله حالياً وسائل دفع غير نقدية كالشيكات، أو أمر الدفع، كذلك التحويلات الهاتفية بتحويلات المقاصة، وهكذا قل استخدام النقد بشكل كبير وطبعاً عندما تكون النقود داخل البنوك فإنها تخلق استثماراً بعكس عندما تكون النقود في السوق فإنها تقلل من خلق مناخ للاستثمار، أضف لذلك أن أدوات الدفع عندما تكون غير نقدية.
«أوامر الدفع» فأمر الدفع لمبالغ كبيرة القيمة تنتقل من الدافع إلى المستفيد وتخلق استثماراً في الناحية الأخرى، وفيما يتعلق بالتحويلات الهاتفية فإنها تؤدي لانتقال النقود بسرعة كبيرة جداً وبسرعة انتقال النقود من الدافع إلى المدفوع إليه تخلق مناخاً استثمارياً في الطرف الأخر، وهذا مانسعى إليه حالياً حيث نحاول قدر الإمكان أن نجعل سرعة النقود سريعة جداً في الانتقال من طرف إلى طرف آخر عبر البنوك طبعاً والتي تكون عبر شبكة محمية يصعب اختراقها أو تغيير المعلومات المنتقلة بين الطرفي
أهمية الدفع الالكتروني
أما أهمية وسائل الدفع الالكترونية فترجع إلى خلقها للاستثمار وسرعة انتقال النقود وقلة استخدام النقود الورقية في السوق، كما تساعد في عملية النمو والتطور وهذا مايسعى البنك المركزي لتحقيقه من التطوير والتحديث لأنظمة الدفع
دفع ورقي..دفع الكتروني
هل تعتقد بأن هناك صعوبة وعوائق أمام الانتقال من أوامر الدفع الورقية إلى أوامر الدفع الالكترونية؟
من أهم العوائق التي تقف أمام ذلك هو تدني الوعي المصرفي وكذلك التدريب والذي بدأنا بالاهتمام به والذي ينبغي أن يكون مستمراً، كما أن هناك عوائق جغرافية حيث هناك مناطق كثيرة في بلادنا لاتوجد فيها فروع للبنوك، فما سبق عوائق تقف أمام التطوير والتحديث، ولكن رغم هذا فإن البنك المركزي يسعى جاهداً لتوفير المناخ المناسب من حيث الاطار القانوني ومن حيث التأهيل والتدريب وكذلك تشجيع البنوك على المنافسة وإيجاد قواعد للبيانات فيها وذلك لتكون البنوك قادرة على المنافسة فيما بينها وعلى أسس تساعدها على التحديث والتطوير.
مواصفات وشروط
هل هناك مواصفات وشروط مطلوبة لإعتماد وتطوير نظام العمليات المصرفية الالكترونية؟
المطلوب من البنوك أن تكون مهيأة بالدرجة الأولى وقادرة على التطوير وطبعاً دور البنك المركزي له دور محفز ومشجع.. كما أن الجانب القانوني أصبح متوفراً مع صدور القانون رقم «40» لسنة 2006 الخاص بأنظمة الدفع والعمليات المصرفية الالكترونية ماأدى لأن تخوض غالبية البنوك مجال التطوير مع بقاء بعضها في إطار التخلف ولكنها تأخذ جوانب استشارية من شركات تساعدها في سعيها نحو التطوير والتحديث.
المقاصة الالكترونية
ماذا عن المقاصة الالكترونية في ظل هذا النظام الالكتروني؟
نحن نحاول في الوقت الحالي تكوين المقاصة الالكترونية ولكن يجب أن يكون هناك جدوى اقتصادية من التكوين لها وذلك لأن المقاصة الالكترونية مكلفة وعدد الشيكات في اليمن بحدود «2400» شيك يومياً وهذا يعتبر عدداً متدنياً ولكن متوسط القيمة يصل إلى حولي مليوني ريال.
وهذا مبلغ مشجع، وهناك شركات تقدمت منها الشركة الأردنية pyo99yessoft وشركة N.C.R وكذلك شركة برافو في شمال افريقيا والتي قامت بتقديم أنشطتها في هذا المجال، ونحن طبعاً نسعى لتكوين «المقاصة الالكترونية» ولكن بما يخدم عملية نقل مرتبات الموظفين للبنوك التجارية وذلك بطريقة محمية، أما بالنسبة للمقاصة الالكترونية كنقل شيكات أو تحويل شيكات فهذه نعتبرها مرحلة لاحقة لاتخدمنا في الوقت الحاضر لأن هذه الشيكات قليلة جداً.
مخاطر
هل يمكن أن يكون هناك مخاطر جراء تطبيق العمليات المصرفية الالكترونية؟ وكيف يمكن الحد منها؟
طبعاً هناك مخاطر كثيرة منها مخاطر التشغيل ومخاطر السمعة ومخاطر قانونية ومخاطر أخرى كالسيولة والائتمان وطبعاً الحد منها يتوقف على ضرورة أن تكون المعلومات محمية في انتقالها من طرف إلى طرف آخر.. الشيء الثاني أن يكون هناك تصنيف للنظام وأن تكون إجراءاته واضحة طبقاً للقانون وأن نستوعب هذه المخاطر بشكل جيد، وطبعاً فيما يخص رأسمال البنوك فقد صدر قرار برفعه من «2» مليار إلى «6» مليارات وبالطبع فإن ارتفاع رأسمال البنوك سيؤدي إلى أن تكون هذه البنوك قوية وقادرة على حماية نفسها.
أنظمة المدفوعات
ماتقييمكم لكفاءة أنظمة المدفوعات في اليمن؟ وهل تعتقدون بأن هناك ضرورة لتطوير كفاءته؟ وإذا كان الأمر بنعم فبرأيكم ماهي الإجراءات التي يمكن اتخاذها للتطوير؟
التقييم يعتمد على ثلاثة مقاييس أو أبعاد منها:
تعميم نظام يعتمد عليه ويكون قوياً جداً وأن يكون هناك سهولة في التعامل معه وأن لاتكون تكاليفه مرتفعة حين التعامل معه ومن ناحية ثالثة أن يكون بعيداً عن المخاطر المالية المتمثلة بمخاطر الائتمان ومخاطر السيولة.
وفي نفس الوقت أن يتم تكوين هذا النظام وبحيث تكون المخاطر بشكل عام تساوي صفراً.
بورصة..عمليات مصرفية
ونحن مقدمون على بحث إنشاء بورصة في اليمن هل تعتقدون بوجود تلازم وثيق مابين التطبيق لنظام العمليات المصرفية وبين إنشاء بورصة في اليمن؟
سوق الأوراق المالية «البورصة» لها أدواتها كما أن أسواق الأوراق المالية هي سوق النقد وسوق الملكية وسوق رأس المال وسوق المشتقات وفيما يتعلق بأدوات الدفع فلا بد أن يكون هناك تطوير على أساس أن تتم عملية نقل أرباح الأسهم من طرف إلى طرف آخر أو إلى المستفيد منها.. أما أدوات الدفع فهي الشيكات الالكترونية وأوامر الدفع وتتم أما بشكل ورقي أو الكتروني، وكذلك التحويلات الهاتفية وتحويلات المقاص..ة إما فيما يتعلق بسوق الأوراق المالية فسوق النقد له أدواته من أذون الخزانة وشهادات الايداع والقبولات البنكية وسوق رأس المال، سندات الخزينة، الكمبيالات، شهادات الشركات، الضمونات.. أما أدوات الملكية والتي هي الأسهم العادية والأسهم الممتازة أما أدوات المشتقات فهي العقود المستقبلية والآجلة وكذلك الخيارات فلسوق البورصة لها أدواتها والعمليات المصرفية الالكترونية لها أدواتها لكن تطبيق العمليات المصرفية الالكترونية تساعد على نقل النقود من طرف إلى طرف أثناء إنشاء سوق للأوراق المالية.
ختاماً
كلمة أخيرة تودون قولها؟
أوجه نصيحة للبنوك بأن تكون جاهزة ومستعدة وخاصةً البنوك المتخلفة بأن تسعى بقدر الامكان لمواكبة التطوير والتحديث الذي يحدث في البلد ووفقاً للقانون

انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.