يمرس : 12 مؤسسة تمويلية.. والمستفيدون منذ 13 عاماً لا يتجاوزون 33 ألفاً

الشهيد أحمد الكبسي .. وعدُ الإيمان ووصيةُ الخلود فراغ ، حياة وتجربة ناصرية حلف قبائل حضرموت يصطدم بالانتقالي ويحذر من غزو المحافظة قراءة تحليلية لنص "في المرقص" ل"أحمد سيف حاشد" أمن مأرب يحبط مخططاً حوثياً جديداً ويعرض غداً اعترافات لأفراد الخلية في رحلة البحث عن المياه.. وفاة طفل غرقا في إب مُحَمَّدَنا الغُماري .. قصيدة جديدة للشاعر المبدع "بسام شائع" الدفتيريا تغلق مدارس في محافظة شبوة الدفتيريا تغلق مدارس في محافظة شبوة أدميرال أمريكي: معركة البحر الأحمر كشفت هشاشة الدفاعات الأمريكية والإسرائيلية رئيس الوزراء بيدق في رقعة الشطرنج الأزمية تجربتي في ترجمة كتاب "فضاء لا يتسع لطائر" ل"أحمد سيف حاشد" حكم قرقوش: لجنة حادثة العرقوب تعاقب المسافرين ومدن أبين وتُفلت الشركات المهملة وقفة مسلحة لأحفاد بلال في الجوف وفاءً للشهداء وإعلانا للجهوزية الرئيس الزُبيدي يُعزّي العميد الركن عبدالكريم الصولاني في وفاة ابن أخيه خطورة القرار الاممي الذي قامت الصين وروسيا باجهاضه امس سعر برميل النفط الكويتي يرتفع 1.20 دولار ليبلغ 56.53 دولار إعلان الفائزين بجائزة السلطان قابوس للفنون والآداب اكتشاف 570 مستوطنة قديمة في شمال غرب الصين الأمم المتحدة: إسرائيل شيدت جداراً يتخطى الحدود اللبنانية حلف الهضبة.. مشروع إسقاط حضرموت الساحل لصالح قوى خارجية(توثيق) شبوة أرض الحضارات: الفراعنة من أصبعون.. وأهراماتهم في شرقها اختتام بطولة 30 نوفمبر لالتقاط الأوتاد على كأس الشهيد الغماري بصنعاء هيئة مكافحة الفساد تتسلم إقراري رئيس الهيئة العامة للاستثمار ومحافظ محافظة صنعاء أمن العاصمة عدن يلقي القبض على 5 متهمين بحوزتهم حشيش وحبوب مخدرة بوادر تمرد في حضرموت على قرار الرئاسي بإغلاق ميناء الشحر يوم ترفيهي لأبناء وأسر الشهداء في البيضاء وسط فوضى عارمة.. مقتل عريس في إب بظروف غامضة لحج تحتضن البطولة الرابعة للحساب الذهني وتصفيات التأهل للبطولة العالمية السابعة قوات دفاع شبوة تحتفل بتخريج اللواء الثامن وتُظهر جاهزية قتالية عالية انتشال أكبر سفينة غارقة في حوض ميناء الإصطياد السمكي بعدن دائرة التوجيه المعنوي تكرم أسر شهدائها وتنظم زيارات لأضرحة الشهداء مجلس الأمن يؤكد التزامه بوحدة اليمن ويمدد العقوبات على الحوثيين ومهمة الخبراء خطر المهاجرين غير الشرعيين يتصاعد في شبوة وزارة الأوقاف تعلن عن تفعيل المنصة الالكترونية لخدمة الحجاج مدير مكتب الشباب والرياضة بتعز يطلع على سير مشروع تعشيب ملاعب نادي الصقر "الشعبية": العدو الصهيوني يستخدم الشتاء "سلاح إبادة" بغزة الأرصاد: أجواء باردة إلى شديدة البرودة على المرتفعات بيريز يقرر الرحيل عن ريال مدريد عمومية الجمعية اليمنية للإعلام الرياضي تناقش الإطار الاستراتيجي للبرامج وتمويل الأنشطة وخطط عام 2026 تنظيم دخول الجماهير لمباراة الشعلة ووحدة عدن فريق DR7 يُتوّج بطلاً ل Kings Cup MENA في نهائي مثير بموسم الرياض معهد أسترالي: بسبب الحرب على اليمن.. جيل كامل لا يستطيع القراءة والكتابة ضبط وكشف 293 جريمة سرقة و78 جريمة مجهولة وديا: السعودية تهزم كوت ديفوار توخيل: نجوم انكلترا يضعون الفريق فوق الأسماء محافظ عدن يكرّم الأديب محمد ناصر شراء بدرع الوفاء والإبداع المقالح: من يحكم باسم الله لا يولي الشعب أي اعتبار الصين تعلن اكتشاف أكبر منجم ذهب في تاريخها نمو إنتاج المصانع ومبيعات التجزئة في الصين بأضعف وتيرة منذ أكثر من عام الإمام الشيخ محمد الغزالي: "الإسلام دين نظيف في أمه وسخة" الحديدة.. مليشيا الحوثي تقطع الكهرباء عن السكان وتطالبهم بدفع متأخرات 10 أعوام وداعاً للتسوس.. علماء يكتشفون طريقة لإعادة نمو مينا الأسنان عدن.. انقطاعات الكهرباء تتجاوز 15 ساعة وصهاريج الوقود محتجزة في أبين جراح مصري يدهش العالم بأول عملية من نوعها في تاريخ الطب الحديث اليونيسيف: إسرائيل تمنع وصول اللقاحات وحليب الأطفال الى غزة قيمة الجواسيس والعملاء وعقوبتهم في قوانين الأرض والسماء الشهادة .. بين التقديس الإنساني والمفهوم القرآني

شكرا على الإبلاغ!

سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.

12 مؤسسة تمويلية.. والمستفيدون منذ 13 عاماً لا يتجاوزون 33 ألفاً

بلال الصبري نشر في الجمهور يوم 26 - 11 - 2009

الدور الحكومي غائب والرقابة مفقودة والإعلام الرسمي بلا حضور
القطاع الخاص يتهرب من خدمة المجتمع ويرفض التمويل
جمعيات ومنظمات تمويل لا تقوم بالدور المطلوب
يلعب برنامج تمويل المشاريع الصغيرة والأصغر دوراً هاماً في التنمية الاقتصادية والاجتماعية بشكل عام، ويعد مرتكزاً هاماً في اقتصاد الدول ووسيلة للتخفيف من حدة الفقر ومعدلات البطالة.
لكن هذا البرنامج في اليمن مازال ضعيفاً وهشاً ويواجه العديد من الصعوبات.
يعد ضعف الوعي ومحدودية ثقافة الاقتراض لدى الأفراد أهم الإشكاليات التي تواجه المشاريع الصغيرة وتمويلها، أضف إلى ذلك أن القطاع الخاص لا يقوم بدور كافٍ في التسهيلات والدعم، كما أن عدم توفر كوادر كفأة وغياب الرقابة والقانون وضعف الحملات يعد من أهم الصعوبات.
وإذا كان الصندوق الاجتماعي للتنمية الذي أنشئ في 1997م هو المسؤول عن هذا الجانب إلا أن أول حملة للصندوق لم تبدأ إلا بعد 7 سنوات في عام 2004م، وبالنسبة للمؤسسات التمويلية التي يشرف عليها الصندوق فإن عددها يبلغ 12 مؤسسة وجمعية، لم يتجاوز عدد المستفيدين منها حتى نهاية 2008م 33 ألف مستفيد حسب احصائيات الصندوق الاجتماعي للتنمية.
مواطنون: مؤسسات التمويل لا تثق بالعملاء وتعرقل وتصعب العمل
سألنا بعض الشباب عن واقع التمويل الصغير والأصغر بالنسبة لهم وعما إذا كانت لديهم مؤسسات التمويل وتقديم تسهيلات في هذا الجانب أم لا.
يقول جلال الحداد: "إن واقع تمويل المشاريع الصغيرة والأصغر ضعيف جداً ومحدود لبعض الناس فقط، والسبب في ذلك هو (مؤسسات التمويل) التي لا تثق بالمتعاملين معها، وتزرع الأشواك والعراقيل أمام الناس وتصعب العملية بطلب ضمانات كبيرة فوق طاقة الفرد على عكس مثيلاتها في باقي الدول، والتي تقوم بجهد كبير في خدمة المجتمع".
ويضيف الحداد قائلاً: "هذه المؤسسات تقدم مصلحتها الاقتصادية على خدمة المجتمع فأين إذاً هذه المشاريع؟!!.. إنها غائبة والمؤسسات تخاف من الفشل في عملها فهي لا تقوم بالدور المطلوب، ولا أعلم أن شخصاً ممن أعرفهم قد مول بسهولة لكن عندما تريد أن تقترض مثلاً نصف مليون لاستكمال إنشاء مشروع فالمؤسسة تشترط عليك ذهباً كوديعة تقدر قيمته ب700 ألف ريال.. فأين التسهيل وما الفائدة؟!.. الأفضل لي في هذه الحالة أن أبيع الذهب بدلا من تحمل ديون وفوائد مضاعفة، ولو وجد تمويل بالشكل المطلوب فسنرى تنمية فعلية اقتصادية لكن إلى متى ننتظر؟!!.
* أما زياد الجابري فيقول: "مؤسسات التمويل الصغيرة والأصغر عبارة عن ديكور وليست حقيقة فعلية، فهي لا تقبل أن تمولك إلا بشروط خاصة وغير متوفرة، فإذا كنت تعمل في إحدى الشركات وطلبت تمويلاً من أية جمعية أو مؤسسة فستواجه الرفض بحجة أنك موظف غير حكومي أو أن الشركة التي تعمل فيها ليست متعاملة مع هذا البنك.. وهكذا تخرج حافي القدمين، وبعض الجهات الأخرى إذا طلبت تمويلاً لمشروع معين نجد هذه المؤسسات ترفض بحجة أن التمويل لديهم ممنوع إلا لمشاريع محددة حسب مزاجهم، ناهيك عن تدخلهم بالخصوصيات بكثرة لدرجة لا تتصور، لذلك فأنا أدعو مؤسسات التمويل إلى تسهيل العمل وإلا ما الفائدة من إنشائها؟!.. وادعو الجهات الحكومية إلى العمل على تفعيل التمويل بشكل حقيقي".
ويرى الشاب عبدالله الوادعي أنه إلى جانب ضعف التمويل فإن المؤسسات والجمعيات التمويلية على قلة عددها لا تقوم بالدور المطلوب.. قائلاً :"أين هي المشاريع؟!.. نحن لم نلمس هذه المشاريع واعتقد أن الدور الحكومي غائب وضعيف ولا رقابة ولذلك وجد هذا التصعيب من قبل المؤسسات للأفراد..
اعتقد أن الدور التوعوي غائب، لذا على الجهات الحكومية أن تقوم بحملات إعلامية وتوعوية.. قبل سنتين بدأت الحكومة ولكنها توقفت.. فلماذا توقفت؟!!.. وأين دور القضاء الخاص في التمويل؟!.. ولماذا لا يوجد؟!!.
مدير بنك التمويل الصغير: ضعف القانون من أهم مشكلات التمويل
يقول يوسف الجماعي – مدير فرع بنك التمويل الصغير والأصغر التابع لبنك التضامن- : "للتمويل دور فاعل في مكافحة الفقر والبطالة من خلال تمويل المشروعات الصغيرة، وهناك العديد من أصحاب المهن والحرف اليدوية استفادوا من تلك التمويلات وبدأت تظهر عليهم ملامح التطور والنماء».
ويؤكد الجماعي أنه بمجرد استيفاء العميل الشروط اللازمة لمنح التمويل فإنهم يصرحون بالتمويل خصوصا لمن كان له نية ورغبة.. وقال: "إن الضمانات المطلوبة تتمثل في ذهب، وديعة، ضمانة تجارية، ضمانة تكافلية، ضمانة جهة العمل، ضمانة المعاش التقاعدي أو ضمانة شخصية أو اعتبارية".. لافتا إلى أنهم يقومون بتمويل النساء بضمانات تكافلية بين العميلات أنفسهن، كما قال.
ويرى الجماعي أن هناك العديد من الإشكاليات التي تواجه التمويل الأصغر في اليمن، وأن أبرزها غياب الوعي الائتماني في المجتمع، وعدم وجود قاعدة بيانات عن المجتمع وضعف تطبيق القانون في المرافعات الخاصة بهذا الشأن.
وعن تقييمه للدور الحكومي يقول: "الدور الحكومي موجود بصورة لا بأس بها من خلال الدعم الفني والاستشارات لمؤسسات التمويل والدعم، باعتبارها رافداً للاقتصاد الوطني".
مدير الجمعية الاجتماعية للتنمية:البنوك تصعب عمل مؤسسات التمويل باشتراط ضمانات كبيرة
يرى الأخ عبدالملك العقاب- المدير التنفيذي للجمعية الاجتماعية للتنمية- أن واقع التمويل للمشروعات الصغيرة ما يزال في بدايته، وأن هناك تجارب ناجحة في بعض المؤسسات واستفاد عدد لا بأس به.. لكن النظر إلى عدد المتقدمين لطلبات التمويل، لا يزال هناك بعض القصور سواء من المؤسسات الخاصة أو الحكومية.. مضيفا أن الدور الحكومي يكاد يكون غائباً تماماً باستثناء بعض أعمال الصندوق الاجتماعي للتنمية من خلال وحدة تمويل المشاريع الصغيرة الذي يقوم بالشراكة مع بعض المنظمات، كما قال.
ويعتقد العقاب أن هناك إشكاليات كثيرة يواجهونها أبرزها عدم توفر مبالغ للتمويل لمؤسساتهم موضحا بالقول: "يطلبون منا ضمانات ب50 مليون ريال ونحن لا نمتلك هذه الضمانات ومن الصعب توفير مثل هذا المبلغ، وهذه الضمانات تشترطه البنوك والمؤسسات الحكومية الكبيرة، ومن الصعوبات الأخرى هي عدم وجود ثقافة لدى المستفيد حول البرامج الصغيرة وتطويرها".
أما عن أسباب قلة وضعف التمويل للمشروعات الصغيرة في اليمن مقارنة بغيرها في باقي الدول فيقول العقاب: "إن أسباب ذلك تعود إلى مماطلة بعض المستفيدين وعدم وجود ثقة لدى البعض، وكذلك ضعف ثقافة المشاريع الصغيرة لدى الناس، حيث يعمل الأغلبية على العمل كأيدي عاملة، ولا توجد هناك توعية بأهمية المشروع الخاص كالأعمال اليدوية، التطريز، البيع والشراء وغيرها، التي قد تدر أموالاً للعاملين والقائمين عليها".
مسؤول في الصندوق الاجتماعي للتنمية: الدور الحكومي شبه معدوم في مجال التمويل
عادل المنصور- ضابط أول تمويل المشاريع الصغيرة والأصغر في الصندوق الاجتماعي للتنمية- تحدث في البداية عن رؤيته لواقع التمويل في اليمن حيث قال: "التمويل في اليمن بدأ في 1997م بتمويل أول مشروع في المرواعة لتسمين العجول من قبل البنك الدولي، وسلم البرنامج للصندوق للإشراف بالتعاون مع جمعية زراعية وبلغ عدد المقترضين 400 مقترض خلال سنتين، ومن ثم تلته تجربة أخرى في حيس بالتعاون مع منظمة (ادرا) الأمريكية، وكان أول مشروع للصندوق في 1997م عند تأسيس الصندوق».
وأضاف: "نحن نركز وخاصة في البداية على الريف ثم انتشرنا في المدن وكذلك تمويل العمل عبر الجمعيات غير الحكومية لتأسيس مشاريع وتدريب، ونقوم كذلك بالإشراف وتوجد حاليا عشرة مشاريع (مؤسسات تمويل للمشاريع الصغيرة والأصغر)".
ويعتقد المنصور أن التمويل غير كافٍ بحكم انتشار الفقر وتزايد أعداد الأيدي العاملة وكذلك الاقتصاد الذي هو بحاجة إلى مزيد من الإصلاحات.. لافتاً إلى أن هناك العديد من الإشكاليات كضعف تطبيق القانون وعدم وجود دور كامل من قبل الحكومة وكذلك عدم وجود قانون واضح للتمويل الأصغر، وضعف الوعي بأهمية المشاريع وعدم الالتزام الكامل بسداد القروض.
ويضيف المنصور قائلاً: "إن من الإشكاليات التي تواجه التمويل هو أن الموظفين أنفسهم يتلاعبون بأموال المؤسسات وهذا بسبب الاستهتار بالقانون وعدم تعاون الجهات المختصة واتهام المؤسسات التمويلية باستغلال الناس".
ويؤكد المنصور بأن دور القطاع الخص محدود.. مطالباً القطاع الخاص بالتوسع في تمويل المشاريع الصغيرة.. ويرى أن على المستفيدين تغيير نظرتهم واعتبارهم شركاء في التنمية.. متمنياً من البنوك أن تدخل في شركات المؤسسات التمويلية.
مؤملاً بأن يكون للحكومة دور أساسي مهم وترويج إعلامي، كون الترويج الإعلامي غير موجود حاليا من قبل وسائل الإعلام اليمنية والدور الحكومي شبه معدوم، كما قال.. مختتما حديثه بالقول: "على القطاع الخاص أن يهتم ايضا بشكل أكبر وأن يعمل على إقامة مؤسسات تمويلية جديدة.
مدير التمويل في المؤسسة الاجتماعية للتنمية: التمويل ضعيف بسبب عدم وجود قانون يحمي المؤسسات من المتلاعبين
ويصف الأخ وضاح الجند- مدير عمليات التمويل في المؤسسة الاجتماعية للتنمية المستدامة- تجربة تمويل المشاريع الصغيرة بالناجحة والرائدة «مما أدى إلى نقل فئات كبيرة في المجتمع من دائرة الفقر إلى مستوى أفضل" كما قال.. موضحا أن من استراتيجيات مؤسسات التمويل هي جعل الفرد المستهلك منتجاً يعتمد على نفسه ونشر ثقافة العمل الحر في أوساط المجتمع رجالاً ونساءً.. مضيفا بالقول في سياق حديثه ل"الجمهور": "قمنا بعون الله بإقراض أكثر من ثمانية آلاف مشروع خلال الثلاث السنوات الماضية، وهدفنا الوصول إلى أكثر من عشرين ألف مستفيد خلال العامين القادمين، خصوصا أن هذه التجربة حققت نجاحاً كبيراً لدى أصحاب المشروعات الذين تم إقراضهم".
وبخصوص ما يطرح عن أن مؤسسات التمويل تتدخل في كل كبيرة وصغيرة يقول الجند: "لدينا زيارات إشرافية للمشروعات بهدف إرشاد وتقديم دراسات تساعد الفرد على إنجاح المشروع بواسطة أخصائي في الدراسة.. ونحن لا نتهرب بل نستقبل كل الناس، لكن بعض الناس يريدون تمويلات ليست مجدية أو ليس لديهم حتى فكرة مشروعات ولكنهم يريدون قروضاً استهلاكية، والبعض الآخر يريد تمويلاً دون تقديم ضمانات كافية حسب سياسات المؤسسة".
وفي الوقت الذي يعترف مدير عمليات التمويل في المؤسسة الاجتماعية للتنمية المستدامة، بضعف التمويل إلا أنه يرجع أسباب ذلك إلى "غياب الثقافة والاستخفاف بفوائدها وارتفاع نسبة الأمية وعدم وجود قانون صارم يحمي مؤسسات التمويل من المتلاعبين" حسب قوله.
مديرة بنك الأمل:مؤسسات التمويل لا تتهرب من مساعدة الناس وضعف الوعي الاجتماعي والثقافي أبرز الصعوبات
الأخت منى الكحلاني- مدير بنك الأمل للتمويل الأصغر- أبدت تفاؤلها قائلة: "إن واقع التمويل الأصغر في اليمن له مستقبل كبير إذا اهتمت كل الجهات الحكومية والخاصة به، فهو يخدم ذوي الدخل المحدود والمنخفض وأصحاب المشاريع الصغيرة نساءً ورجالاً، ويعمل على تنمية مشاريعهم وتحسين الدخل للأسرة والمجتمع وبضمانات ميسرة.. وحسب مؤشرات الإحصاء فإن ما يقارب من 60% من سكان اليمن فقراء كما أن هناك 12 مؤسسة تمويل في اليمن فقط تخدم شرائح المجتمع، وكذلك أنشئ أول بنك في الوطن العربي وهو البنك "الأمل" للتمويل الأصغر الذي أنشئ منذ سنة وكان له دور فعال في خدمة فئاته المستفيدة من أصحاب المشاريع الصغيرة، ويقدم خدمات مالية متنوعة وقد موّل البنك حتى اليوم أنشطة (2800) أسرة ووصل عدد عملاء البنك إلى 3000 عميل ادخار، ويهدف البنك للوصول إلى 10.000 ألف عميل حتى نهاية 2009م".. وتؤكد مديرة بنك "الأمل" أن المؤسسات التابعة للتمويل الأصغر لا تتهرب من مساعدة الناس، كونها وجدت لخدمة الناس ذات الفئة المستهدفة من أصحاب المشاريع الصغيرة.. لافتة إلى أن تجارب برامج التمويل الأصغر خير دليل على ذلك، لكنها تطرقت إلى وجود صعوبات كثيرة كضعف الوعي الاجتماعي والثقافي لدى الناس وضعف ثقافة التمويل الأصغر وكذلك العادات والتقاليد اليمنية حول عمل المرأة في النشاط الحر.
وعن الدور الحكومي تقول الكحلاني: "الدور الحكومي له أثر كبير في نشر ثقافة التمويل الأصغر، وقد قام الصندوق الاجتماعي للتنمية بشوط كبير في صناعة التمويل الأصغر على مستوى الجمهورية وذلك بدعم المشاريع الصغيرة وتأهيل الكادر، وقد قامت الحكومة بوضع قانون للقروض الصغيرة لكننا بحاجة إلى جمعيات ومنظمات حكومية وخاصة تقدم التمويل الأصغر لأكثر شريحة في المجتمع ونشر الثقافة بشكل أوسع، رغم وجود إشكاليات في هذا الجانب بسبب عدم مشاركة معظم الجمعيات والمنظمات في نشر ثقافة التمويل الأصغر.

انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.